Calculadora FIRE España: Independencia Financiera y Retiro Temprano
Descubre tu patrimonio objetivo (Número FIRE) y cuántos años tardarás en alcanzar la libertad financiera en España. A diferencia de calculadoras genéricas de EE.UU., este simulador descuenta el IRPF del ahorro de Hacienda (19% al 28%), asume la ventaja fiscal de los fondos indexados traspasables y te permite calcular variantes Lean FIRE, Chubby FIRE y Barista FIRE.
Tus Parámetros Financieros
Al vender participaciones para vivir, tributas por la plusvalía devengada según la escala estatal del IRPF del ahorro. Sin este cálculo tu número FIRE se quedaría un 15%-22% corto.
Vivir en provincia con 1.100 €/mes.
Tu estilo seleccionado.
Vivir en Madrid/BCN con 3.000 €/mes.
Curva de Crecimiento del Patrimonio e Interés Compuesto
Euros (€)Cómo Adaptar la Filosofía FIRE a la Realidad Fiscal de España
Las claves que todo inversor en España debe conocer antes de planificar su jubilación anticipada con fondos indexados o dividendos.
La ventaja única de España: Traspasabilidad de fondos indexados
En Estados Unidos o el Reino Unido, cambiar de activo exige pagar impuestos sobre las ganancias. En España, gracias a la normativa de traspasos de fondos de inversión, puedes rebalancear tu cartera entre fondos indexados (como Vanguard, Fidelity o iShares) sin tributar un solo euro a Hacienda. Esto permite maximizar el interés compuesto durante toda tu fase de acumulación sin fricción fiscal.
La tributación real al retirar (IRPF del Ahorro)
Cuando vives de tus inversiones en España, cada venta tributa en la Base Imponible del Ahorro: los primeros 6.000 € al 19%, de 6.000 € a 50.000 € al 21%, de 50.000 € a 200.000 € al 23%, de 200.000 € a 300.000 € al 27% y a partir de ahí al 28%. Además, solo pagas por la parte proporcional que corresponde a plusvalía (ganancia), no por el capital original invertido.
Sanidad pública y cotización a la Seguridad Social
Una de las enormes ventajas de retirarse en España frente a EE.UU. es el acceso al Sistema Nacional de Salud público y universal. Cualquier ciudadano residente sin ingresos laborales conserva el derecho a la asistencia sanitaria gratuita. Si deseas acceder a la pensión pública contributiva al cumplir 67 años, necesitarás haber cotizado un mínimo de 15 años a lo largo de tu vida laboral.
¿Regla del 4% o del 3,5% en Europa?
El estudio Trinity original se basó en un horizonte temporal de 30 años en EE.UU. Para un inversor español que planea jubilarse a los 40 o 45 años (con un horizonte de 40 a 55 años), los expertos de r/SpainFIRE y Bogleheads España recomiendan una tasa de retiro más prudente del 3,3% al 3,5% para resistir con solidez periodos de inflación alta o caídas bursátiles iniciales (riesgo de secuencia de retornos).