Calculadora de 401(k) y Retiro EE.UU. 2026
Proyecta la fortuna acumulada para tu jubilación en EE.UU. Aprovecha al máximo el Employer Match (dinero gratis de tu empresa), proyecta el poder del interés compuesto y calcula tu renta mensual libre de estrés financiero.
Atención: Tu aporte excede el límite máximo del IRS para 2026. Se topará el beneficio fiscal a dicho monto legal.
Aporte Patronal (Employer Match)
Deduces tus aportes de tus impuestos federales este año. Al jubilarte pagarás impuestos sobre cada retiro según tu tramo fiscal futuro.
Proyección Quinquenal de Acumulación (Hitos por Edad)
Observa cómo el interés compuesto acelera el crecimiento de tu saldo en cada etapa de tu carrera laboral.
| Edad | Aportes Acumulados | Match Patronal | Interés Compuesto | Saldo Total en 401(k) |
|---|
Traditional 401(k) vs Roth 401(k): ¿Cuál elegir?
La elección entre Traditional y Roth se reduce fundamentalmente a comparar tu tasa tributaria actual frente a tu tasa esperada al jubilarte:
- Elige Traditional 401(k) si: Ganas un salario elevado hoy (tramos del 24%, 32% o 35%) y prefieres reducir tu factura impositiva inmediata, previendo que al retirarte tus ingresos y tramo serán más bajos.
- Elige Roth 401(k) si: Eres joven, estás en un tramo impositivo bajo (10% o 12%), o anticipas que los impuestos generales subirán en el futuro. Todo el dinero retirado en jubilación será 100% tax-free.
Penalización por Retiro Anticipado (< 59½ Años)
El IRS penaliza severamente el retiro de fondos antes de cumplir 59 años y medio:
Multa IRS: 10% de penalización adicional + impuestos ordinarios sobre la renta.
Excepciones: Regla del año 55 (Rule of 55), compras de primera vivienda con préstamos 401(k), gastos médicos calificados o retiros de emergencia (Hardship Withdrawals).
Preguntas Frecuentes sobre el Retiro en EE.UU.
¿Cuál es el límite de aportación al 401(k) en 2026? ▼
El límite de contribución individual del IRS para 2026 es de $24,500 anuales para menores de 50 años. Aquellos trabajadores que cumplan 50 años o más tienen un margen adicional de recuperación (catch-up) de $8,000, elevando el límite a $32,500 al año.
¿Qué es el Employer Match y por qué se considera dinero gratis? ▼
El Employer Match es el aporte que realiza la empresa empleadora directamente a tu cuenta 401(k) en función de lo que tú ahorras. Por ejemplo, en una fórmula típica de 50% hasta el 6%, si aportas el 6% de tu sueldo, tu empresa te regala un 3% adicional. Equivale a un rendimiento instantáneo del 50% o 100% sobre tu propio dinero sin riesgo de mercado.
¿Cómo funciona la Regla del 4% para no quedarse sin dinero al retirarse? ▼
El estudio Trinity demostró históricamente que retirar el 4% de tus fondos en tu primer año de retiro (e indexarlo anualmente por inflación en los años sucesivos) permite mantener una cartera mixta de acciones y bonos con más del 95% de probabilidades de durar 30 años o más sin agotarse el capital principal.