Calculadora de Hipoteca en EE.UU. 2026 (Mortgage Payment)
Calcula con exactitud tu pago mensual de vivienda (PITI: Principal, Intereses, Property Taxes, Homeowners Insurance, PMI y HOA). Compara préstamos Convencionales y FHA y calcula el ahorro al hacer pagos adicionales al capital.
20% alcanzado: Exento de PMI
Componentes PITI (Impuestos, Seguros y HOA)
Incluidos en cuenta EscrowAgrega una cantidad extra mensual directa al capital para acortar años de deuda y ahorrar decenas de miles en intereses.
Liquidación anticipada: Terminarás de pagar en 0 años antes de tiempo.
Tabla de Amortización Anual del Préstamo
Evolución del saldo pendiente, pago de intereses y amortización a capital año por año.
| Año | Pago Principal | Pago Intereses | Total Pagado | Saldo Restante |
|---|
¿Cómo se calcula la cuota mensual de una hipoteca?
La fórmula financiera para calcular la cuota fija mensual de amortización (Principal e Interés) es:
- M: Pago mensual de Principal e Interés (P&I).
- P: Monto del préstamo (Precio de la casa menos el pago inicial).
- r: Tasa de interés mensual (Tasa anual dividida entre 12).
- n: Número total de mensualidades (ej. 360 meses para 30 años).
A este monto M se le deben sumar mensualmente las fracciones de Property Taxes (impuesto inmobiliario), Homeowners Insurance (seguro contra riesgos/incendios) y PMI si el enganche fue menor al 20%.
Glosario Hipotecario Bilingüe para Hispanos
- Down Payment (Pago Inicial / Enganche):
- El dinero en efectivo que aportas al momento del cierre. Un 20% elimina automáticamente el PMI.
- Escrow Account (Cuenta de Custodia):
- Cuenta administrada por tu banco donde se reserva cada mes la porción de tus impuestos y seguros para pagarlos a fin de año.
- PMI (Private Mortgage Insurance):
- Seguro que protege al banco si compras con menos del 20% de enganche en un préstamo convencional.
- LTV (Loan-to-Value Ratio):
- Porcentaje que representa el monto adeudado respecto al valor tasado de la vivienda (ej. 80% LTV = 20% equity).
Preguntas Frecuentes sobre Hipotecas en EE.UU.
¿Qué significan las siglas PITI en una hipoteca? ▼
PITI representa los cuatro componentes del pago hipotecario mensual en Estados Unidos: Principal (capital abonado al saldo), Interest (intereses bancarios), Taxes (impuestos sobre la propiedad del condado acumulados en la cuenta escrow) e Insurance (seguro de vivienda o homeowners insurance más PMI si aplica).
¿Qué es el PMI y cómo se puede eliminar? ▼
El PMI (Private Mortgage Insurance) es un seguro que protege al banco prestamista. Se exige en préstamos convencionales cuando el enganche es menor al 20%. Por ley federal (Homeowners Protection Act), puedes solicitar su eliminación tan pronto como tu saldo caiga al 80% del valor de la casa, y se cancela por ley de forma automática al llegar al 78%.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo Convencional y uno FHA? ▼
El préstamo Convencional requiere normalmente mejor crédito (620+) y su seguro PMI se cancela al llegar al 20% de plusvalía. El préstamo FHA está asegurado por el gobierno y permite enganches reducidos del 3.5% con crédito desde 580 puntos; no obstante, cobra una prima inicial UFMIP (1.75% financiada) y su seguro anual MIP por lo general permanece durante toda la vida del préstamo a menos que se refinancie a convencional.
¿Cuánto se ahorra con abonos adicionales al capital (Extra Payments)? ▼
Hacer un abono mensual extra directamente al capital reduce el saldo sobre el cual se calculan los intereses del mes siguiente. En una hipoteca típica de $350,000 a 30 años al 6.75%, un extra de $200 al mes acorta el préstamo en casi 6 años y ahorra más de $75,000 en intereses acumulados.